14 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y 13 Sociedades Financieras Populares reprobaron en materia de transparencia.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) dio a conocer los resultados de la supervisión en materia de transparencia financiera de los productos Cuenta de Ahorro y Depósito a Plazo Fijo o Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) en el sector de ahorro y crédito popular.
La supervisión arrojo que 14 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) y 13 Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) cumplieron todo el proceso y resultaron con calificación reprobatoria.
La supervisión en materia de transparencia financiera se realiza con base en el análisis de expedientes reales de clientes, así como información y documentación que las entidades financieras remitieron a esta Comisión Nacional.
Como se desprende del cuadro anterior, la que obtuvo la calificación más baja fue Consejo de Asistencia al Microemprendedor con 0.2 sobre 10, siguiéndole en orden ascendente la Caja Morelia Valladolid, con una calificación de apenas 0.4, en tanto la mejor posicionada resultó ser la caja de ahorro denominada Caja Popular Mexicana con 4.4 sobre 10 puntos.
Por lo que respecta a las calificaciones de las cuentas de Depósito a Plazo Fijo, hubo dos SOCAPS y dos SOFIPOS cuya calificación fue de cero, siguiéndoles La Perseverancia del Valle de Tehuacán con 0.7 y Opciones Empresariales del Noreste con tan solo 0.9. En el caso de las SOCAPS, la mejor calificada resultó ser Fesolidaridad con 5.6.
Entre los principales incumplimientos normativos, los cuales ya se ha ordenado su corrección a efecto de subsanarlos, destacan, entre otros, los siguientes:
Cuenta de Ahorro
· No se utilizan contratos, carátulas y anexos vigentes ydebidamente registrados en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) para la celebración de operaciones con los Usuarios.
· Las comisiones que cobran no se encuentran debidamente registradas y autorizadas en el Registro de Comisiones de la CONDUSEF (RECO).
· No se informan correctamente lascondiciones en que quedarán garantizadas las operaciones de hasta 25,000 UDIS a través del Fondo de Protección.
· El usuario desconoce el procedimiento que debe seguir parasolicitar la terminación de su contrato.
Depósito a Plazo Fijo o PRLV
· No se utilizan contratos, carátulas y anexos vigentes ydebidamente registrados en RECApara la celebración de operaciones con los Usuarios.
· No se informa al usuario laGanancia Anual Total (GAT) Nominal y Real, con la finalidad de que conozca el rendimiento total que obtendrá y pueda compáralo con otros productos.
· No existe certeza respecto a lafecha, ni la metodología utilizada para el cálculo de intereses;
· En los contratos no se incluye la designación de los beneficiarios y sus datos de localización, a efecto de que en caso de fallecimiento del titular de la cuenta, soliciten la entrega de los saldos a los que tendrían derecho.
Cabe indicar que los incumplimientos a la norma serán sujetos a las sanciones correspondientes.
Finalmente, CONDUSEF reitera que en el proceso de supervisión no juzga la viabilidad de la institución, ni tampoco aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto, única y exclusivamente se supervisa que la información dirigida a los usuarios cumpla con la normativa aplicable, a fin de fomentar una mayor transparencia financiera.
Vale recordar que la cuenta de ahorro es una cuenta de depósito de fácil manejo y contratación, que proporciona a los usuarios liquidez inmediata y puede o no generar intereses durante el tiempo que los recursos estén en la cuenta.
Por su parte, el producto depósito a plazo fijo o PRLV es una operación pasiva dirigida fundamentalmente a personas que una vez que cuentan con un ahorro, lo que buscan es un mayor rendimiento pero a un plazo determinado, durante el cual no tendrán acceso a sus recursos, es decir, los depósitos invertidos permanecerán de forma obligatoria dentro de la cuenta hasta la fecha del vencimiento pactada.
